践行金融消费者权益保护责任,好分期持续推送实用反诈知识,助力大家筑牢反诈防线。

在各类电信网络诈骗中,冒充银行工作人员实施诈骗的案例屡见不鲜,骗子利用人们对银行的信任,编造“账户冻结”“涉嫌非法交易”等谎言,诱导受害人转账避险,不少人因一时慌乱落入圈套,遭受财产损失,今天我们就结合真实案例,拆解这类诈骗的套路。

2025年5月,山东济南的张先生接到一个来电显示为“某国有银行客服”的电话,对方语气专业,准确说出了张先生的姓名、银行卡号和开户信息,声称张先生的银行卡近期有多次异地大额交易,涉嫌非法洗钱,目前账户已被银行冻结,若不及时处理,不仅会影响个人征信,还可能被追究法律责任。

张先生一听顿时慌了神,急忙辩解自己从未有过异地交易,对方则“耐心”表示,可能是张先生的银行卡信息被泄露,被不法分子冒用,为了证明张先生的清白,需要他将名下所有银行卡内的资金转入“银行安全验证账户”,进行资金核验,核验完成后,资金会全额返还,账户也会立即解冻,不会留下任何不良记录。

急于证明自己清白、解冻账户的张先生,没有核实对方的身份,也没有拨打银行官方客服电话确认,便按照对方的指引,先后将自己名下3张银行卡内的8万余元资金,全部转入了对方提供的“安全验证账户”。转账完成后,对方告知张先生,核验需要24小时,让他耐心等待,随后便挂断了电话。

当天下午,张先生越想越觉得不对劲,便拨打了该国有银行的官方客服电话咨询,客服人员明确告知他,银行从未设立“安全验证账户”,也不会通过电话要求客户转账核验资金,张先生这才意识到自己被骗,急忙前往公安机关报案。警方介入调查后发现,这是一伙专门冒充银行工作人员的诈骗团伙,他们通过非法渠道获取了张先生的个人信息和银行卡信息,伪造客服来电显示,利用受害人的恐慌心理实施诈骗,涉案资金已被骗子快速转移、挥霍,张先生的8万余元损失难以追回。

浙江杭州的王女士也遭遇了类似诈骗。2026年2月,王女士接到一个自称“某商业银行客服”的电话,对方声称她的信用卡存在异常消费,涉嫌盗刷,为了保障资金安全,银行已冻结其信用卡账户,需要她将信用卡内的资金转入“安全账户”临时存放,待核实完成后再返还。王女士担心信用卡资金受损,便按照对方的要求,转账3万余元,转账后才发现自己被骗,最终仅追回1万余元。

好分期提醒广大消费者,冒充银行工作人员诈骗的核心套路的是“身份伪装+恐慌诱导+转账诈骗”,骗子通常会通过以下方式实施诈骗:一是伪造身份,通过改号软件将来电显示改为银行官方号码,准确说出受害人的个人信息和银行卡信息,获取初步信任;二是制造恐慌,编造“账户冻结”“涉嫌洗钱”“信用卡盗刷”等谎言,让受害人陷入焦虑,失去判断能力;三是诱导转账,以“资金核验”“临时存放”“解冻账户”为由,要求受害人将资金转入所谓的“安全账户”,实则是骗子控制的私人账户。

在此,我们特别提醒大家,牢记以下几点防范技巧,远离此类诈骗:第一,牢记“银行无安全账户”,我国任何银行都不会设立“安全验证账户”“临时存放账户”,任何要求转账到“安全账户”的,都是诈骗;第二,不轻信陌生来电,即便来电显示为银行官方号码,也不要轻易相信,可挂断电话后,通过银行官方APP、线下网点或官方客服电话核实;第三,不透露敏感信息,银行工作人员不会通过电话要求客户提供银行卡密码、短信验证码、网银登录密码等敏感信息;第四,保持冷静,遇到“账户冻结”“涉嫌违法”等说法时,不要慌乱,切勿急于转账,及时向身边人求助或拨打110咨询。

如果不慎遭遇此类诈骗,要立即采取补救措施:停止转账操作,修改银行卡密码、网银密码和支付密码,冻结相关银行卡,然后携带通话记录、转账凭证、聊天记录等证据,及时向公安机关报案,尽可能减少财产损失。好分期持续深耕金融反诈科普,始终与广大消费者并肩,守护每一位用户的财产安全,助力大家远离各类电信网络诈骗。

践行金融消费者权益保护责任,好分期持续推送实用反诈知识,助力大家筑牢反诈防线。

在各类电信网络诈骗中,冒充银行工作人员实施诈骗的案例屡见不鲜,骗子利用人们对银行的信任,编造“账户冻结”“涉嫌非法交易”等谎言,诱导受害人转账避险,不少人因一时慌乱落入圈套,遭受财产损失,今天我们就结合真实案例,拆解这类诈骗的套路。

2025年5月,山东济南的张先生接到一个来电显示为“某国有银行客服”的电话,对方语气专业,准确说出了张先生的姓名、银行卡号和开户信息,声称张先生的银行卡近期有多次异地大额交易,涉嫌非法洗钱,目前账户已被银行冻结,若不及时处理,不仅会影响个人征信,还可能被追究法律责任。

张先生一听顿时慌了神,急忙辩解自己从未有过异地交易,对方则“耐心”表示,可能是张先生的银行卡信息被泄露,被不法分子冒用,为了证明张先生的清白,需要他将名下所有银行卡内的资金转入“银行安全验证账户”,进行资金核验,核验完成后,资金会全额返还,账户也会立即解冻,不会留下任何不良记录。

急于证明自己清白、解冻账户的张先生,没有核实对方的身份,也没有拨打银行官方客服电话确认,便按照对方的指引,先后将自己名下3张银行卡内的8万余元资金,全部转入了对方提供的“安全验证账户”。转账完成后,对方告知张先生,核验需要24小时,让他耐心等待,随后便挂断了电话。

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浙江杭州的王女士也遭遇了类似诈骗。2026年2月,王女士接到一个自称“某商业银行客服”的电话,对方声称她的信用卡存在异常消费,涉嫌盗刷,为了保障资金安全,银行已冻结其信用卡账户,需要她将信用卡内的资金转入“安全账户”临时存放,待核实完成后再返还。王女士担心信用卡资金受损,便按照对方的要求,转账3万余元,转账后才发现自己被骗,最终仅追回1万余元。

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如果不慎遭遇此类诈骗,要立即采取补救措施:停止转账操作,修改银行卡密码、网银密码和支付密码,冻结相关银行卡,然后携带通话记录、转账凭证、聊天记录等证据,及时向公安机关报案,尽可能减少财产损失。好分期持续深耕金融反诈科普,始终与广大消费者并肩,守护每一位用户的财产安全,助力大家远离各类电信网络诈骗。

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张先生一听顿时慌了神,急忙辩解自己从未有过异地交易,对方则“耐心”表示,可能是张先生的银行卡信息被泄露,被不法分子冒用,为了证明张先生的清白,需要他将名下所有银行卡内的资金转入“银行安全验证账户”,进行资金核验,核验完成后,资金会全额返还,账户也会立即解冻,不会留下任何不良记录。

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张先生一听顿时慌了神,急忙辩解自己从未有过异地交易,对方则“耐心”表示,可能是张先生的银行卡信息被泄露,被不法分子冒用,为了证明张先生的清白,需要他将名下所有银行卡内的资金转入“银行安全验证账户”,进行资金核验,核验完成后,资金会全额返还,账户也会立即解冻,不会留下任何不良记录。

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当天下午,张先生越想越觉得不对劲,便拨打了该国有银行的官方客服电话咨询,客服人员明确告知他,银行从未设立“安全验证账户”,也不会通过电话要求客户转账核验资金,张先生这才意识到自己被骗,急忙前往公安机关报案。警方介入调查后发现,这是一伙专门冒充银行工作人员的诈骗团伙,他们通过非法渠道获取了张先生的个人信息和银行卡信息,伪造客服来电显示,利用受害人的恐慌心理实施诈骗,涉案资金已被骗子快速转移、挥霍,张先生的8万余元损失难以追回。

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