编者按：

2025年9月，茂名作为广东唯一的国家级普惠金融改革试点正式落地，肩负探路使命。如何将“试验田”深耕为“样板间”？我们特邀金融行业专家把脉支招，围绕方向定位、生态构建、数字赋能等维度，为茂名普惠金改纵深推进提供智慧锦囊，敬请关注。

在茂南区公馆镇，养殖户老陈的罗非鱼养殖基地今年新添了自动化投料设备。这笔投入得益于“政银保担”四方协同机制：区政府提供贴息、银行发放贷款、保险公司承保价格指数、担保公司降低费率——多重保障下，老陈不仅贷到了款，还省了近三成的融资成本。

这样的故事在茂名并非个例。2025年9月茂名获批国家级试点以来，协同创新的步伐明显加快：全国首个“数字链农产业联合体”持续扩容，9000余名金融助理、金融村官下沉一线，化橘红、沉香等特色支行实现产业全覆盖。

改革从单点突破走向系统集成，需要更多主体参与、更广维度协同。中国长城资产管理公司原董事长、原中国银保监会普惠金融部主任李均锋，浙江大学经济学院副教授、硕士研究生导师何嗣江，分别从“完善金融体系”和“激活基层力量”两个维度，为茂名普惠金改的生态构建带来专业洞见。

完善机构体系，政府当好“搭台人”

“目前茂名银行体系还不够完善，缺少股份制银行，需要引进更多金融机构，通过竞争促进信贷市场发展。”李均锋一针见血地指出了茂名金融组织体系的短板。他认为，改革并不完全依靠特殊的政策、资金支持，更多是探索体制机制创新，形成可复制推广的经验。

这一观点与茂名的探索高度契合。茂名在机构创新上已迈出坚实步伐：全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，按照“专属产品、专属团队、专属服务、专属流程”标准，实现了“五棵树一条鱼”特色产业的全域覆盖。农业银行茂名分行在包茂高速柏桥服务区打造的普惠金融综合服务专区，更是开创了“金融+交通+农业+文旅+商业”的跨界融合新模式，累计为周边小微企业、农户和服务区商户发放贷款4.84亿元。

“政府是起推动、协调和组织作用的。”李均锋强调，尤其在信用信息体系建设、担保体系建设等领域，政府必须发挥主导作用。他同时提到，机制创新要突出特色，做到一地一策、一业一策，同时注意产品创新与风险控制的平衡，解决好风险兜底问题。

深耕基层治理，农商行当好“主力军”

“农商银行所具备的‘人缘、地缘’等独特优势，是任何其他金融机构都无法替代的。”何嗣江将目光投向普惠金融的“最后一公里”。他认为，茂名应充分发挥县域普惠金融领域主力军农商银行的作用，重点推进三项关键工作。

一是打造专业化金融队伍。普惠信贷服务对象常缺乏合格的抵押品和可量化的“硬信息”，需要一支信念坚定、情怀深厚、具有工匠精神的职业化客户经理队伍。

二是强化金融与乡村治理互融互动。何嗣江指出，“十五五”规划明确提出加强乡村治理，为深化金融与基层治理融合指明了方向。茂名应通过实现“金融信用”与“社区信用”的有效贯通，形成激励与约束并重的行为引导机制。

三是坚守支农支小主责主业。何嗣江建议，农商银行改革应嵌入“百千万工程”框架，构建“小法人、大平台”双层架构，将人缘地缘优势转化为服务高质量发展的强大动力。

【茂名探索】

引育并举构建多元协同的普惠金融生态圈

普惠金融改革的深化，既要“引进来”更多金融机构激发市场活力，更要“沉下去”激活基层内生动力。近年来，茂名正通过引育并举，构建多元协同的普惠金融生态圈。

“引进来”完善机构体系。茂名立足本土创新组织形态，全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，以“专属产品、专属团队、专属服务、专属流程”实现特色产业全域覆盖。农业银行茂名分行在包茂高速柏桥服务区打造普惠金融综合服务专区，开创“金融+交通+农业+文旅+商业”跨界融合新模式。

“沉下去”激活基层力量。茂名大力推进金融帮扶，推动全市金融机构向各县（区）乡镇、街道、工业园区等选派金融助理、金融特派员、金融村官超9000人，带动“融资+融智+引资”一体化服务下沉镇村。整镇授信、整村授信等模式的推广，让“金融信用”与“社区信用”实现贯通，化橘红产业集群依托全省首个特色产业集群整体授信模式，签约授信金额2.53亿元，让“信用”真正变成“真金白银”。

“强协同”放大政策效应。茂南区创新“政银保担”四方协同机制，914家罗非鱼经营主体获得授信9.33亿元。《政银保担协同创新激活百亿罗非鱼产业》入选2025年全国普惠金融改革优秀实践案例。

撰文：杨建雄

编者按：

2025年9月，茂名作为广东唯一的国家级普惠金融改革试点正式落地，肩负探路使命。如何将“试验田”深耕为“样板间”？我们特邀金融行业专家把脉支招，围绕方向定位、生态构建、数字赋能等维度，为茂名普惠金改纵深推进提供智慧锦囊，敬请关注。

在茂南区公馆镇，养殖户老陈的罗非鱼养殖基地今年新添了自动化投料设备。这笔投入得益于“政银保担”四方协同机制：区政府提供贴息、银行发放贷款、保险公司承保价格指数、担保公司降低费率——多重保障下，老陈不仅贷到了款，还省了近三成的融资成本。

这样的故事在茂名并非个例。2025年9月茂名获批国家级试点以来，协同创新的步伐明显加快：全国首个“数字链农产业联合体”持续扩容，9000余名金融助理、金融村官下沉一线，化橘红、沉香等特色支行实现产业全覆盖。

改革从单点突破走向系统集成，需要更多主体参与、更广维度协同。中国长城资产管理公司原董事长、原中国银保监会普惠金融部主任李均锋，浙江大学经济学院副教授、硕士研究生导师何嗣江，分别从“完善金融体系”和“激活基层力量”两个维度，为茂名普惠金改的生态构建带来专业洞见。

完善机构体系，政府当好“搭台人”

“目前茂名银行体系还不够完善，缺少股份制银行，需要引进更多金融机构，通过竞争促进信贷市场发展。”李均锋一针见血地指出了茂名金融组织体系的短板。他认为，改革并不完全依靠特殊的政策、资金支持，更多是探索体制机制创新，形成可复制推广的经验。

这一观点与茂名的探索高度契合。茂名在机构创新上已迈出坚实步伐：全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，按照“专属产品、专属团队、专属服务、专属流程”标准，实现了“五棵树一条鱼”特色产业的全域覆盖。农业银行茂名分行在包茂高速柏桥服务区打造的普惠金融综合服务专区，更是开创了“金融+交通+农业+文旅+商业”的跨界融合新模式，累计为周边小微企业、农户和服务区商户发放贷款4.84亿元。

“政府是起推动、协调和组织作用的。”李均锋强调，尤其在信用信息体系建设、担保体系建设等领域，政府必须发挥主导作用。他同时提到，机制创新要突出特色，做到一地一策、一业一策，同时注意产品创新与风险控制的平衡，解决好风险兜底问题。

深耕基层治理，农商行当好“主力军”

“农商银行所具备的‘人缘、地缘’等独特优势，是任何其他金融机构都无法替代的。”何嗣江将目光投向普惠金融的“最后一公里”。他认为，茂名应充分发挥县域普惠金融领域主力军农商银行的作用，重点推进三项关键工作。

一是打造专业化金融队伍。普惠信贷服务对象常缺乏合格的抵押品和可量化的“硬信息”，需要一支信念坚定、情怀深厚、具有工匠精神的职业化客户经理队伍。

二是强化金融与乡村治理互融互动。何嗣江指出，“十五五”规划明确提出加强乡村治理，为深化金融与基层治理融合指明了方向。茂名应通过实现“金融信用”与“社区信用”的有效贯通，形成激励与约束并重的行为引导机制。

三是坚守支农支小主责主业。何嗣江建议，农商银行改革应嵌入“百千万工程”框架，构建“小法人、大平台”双层架构，将人缘地缘优势转化为服务高质量发展的强大动力。

【茂名探索】

引育并举构建多元协同的普惠金融生态圈

普惠金融改革的深化，既要“引进来”更多金融机构激发市场活力，更要“沉下去”激活基层内生动力。近年来，茂名正通过引育并举，构建多元协同的普惠金融生态圈。

“引进来”完善机构体系。茂名立足本土创新组织形态，全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，以“专属产品、专属团队、专属服务、专属流程”实现特色产业全域覆盖。农业银行茂名分行在包茂高速柏桥服务区打造普惠金融综合服务专区，开创“金融+交通+农业+文旅+商业”跨界融合新模式。

“沉下去”激活基层力量。茂名大力推进金融帮扶，推动全市金融机构向各县（区）乡镇、街道、工业园区等选派金融助理、金融特派员、金融村官超9000人，带动“融资+融智+引资”一体化服务下沉镇村。整镇授信、整村授信等模式的推广，让“金融信用”与“社区信用”实现贯通，化橘红产业集群依托全省首个特色产业集群整体授信模式，签约授信金额2.53亿元，让“信用”真正变成“真金白银”。

“强协同”放大政策效应。茂南区创新“政银保担”四方协同机制，914家罗非鱼经营主体获得授信9.33亿元。《政银保担协同创新激活百亿罗非鱼产业》入选2025年全国普惠金融改革优秀实践案例。

撰文：杨建雄

编者按：

2025年9月，茂名作为广东唯一的国家级普惠金融改革试点正式落地，肩负探路使命。如何将“试验田”深耕为“样板间”？我们特邀金融行业专家把脉支招，围绕方向定位、生态构建、数字赋能等维度，为茂名普惠金改纵深推进提供智慧锦囊，敬请关注。

在茂南区公馆镇，养殖户老陈的罗非鱼养殖基地今年新添了自动化投料设备。这笔投入得益于“政银保担”四方协同机制：区政府提供贴息、银行发放贷款、保险公司承保价格指数、担保公司降低费率——多重保障下，老陈不仅贷到了款，还省了近三成的融资成本。

这样的故事在茂名并非个例。2025年9月茂名获批国家级试点以来，协同创新的步伐明显加快：全国首个“数字链农产业联合体”持续扩容，9000余名金融助理、金融村官下沉一线，化橘红、沉香等特色支行实现产业全覆盖。

改革从单点突破走向系统集成，需要更多主体参与、更广维度协同。中国长城资产管理公司原董事长、原中国银保监会普惠金融部主任李均锋，浙江大学经济学院副教授、硕士研究生导师何嗣江，分别从“完善金融体系”和“激活基层力量”两个维度，为茂名普惠金改的生态构建带来专业洞见。

完善机构体系，政府当好“搭台人”

“目前茂名银行体系还不够完善，缺少股份制银行，需要引进更多金融机构，通过竞争促进信贷市场发展。”李均锋一针见血地指出了茂名金融组织体系的短板。他认为，改革并不完全依靠特殊的政策、资金支持，更多是探索体制机制创新，形成可复制推广的经验。

这一观点与茂名的探索高度契合。茂名在机构创新上已迈出坚实步伐：全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，按照“专属产品、专属团队、专属服务、专属流程”标准，实现了“五棵树一条鱼”特色产业的全域覆盖。农业银行茂名分行在包茂高速柏桥服务区打造的普惠金融综合服务专区，更是开创了“金融+交通+农业+文旅+商业”的跨界融合新模式，累计为周边小微企业、农户和服务区商户发放贷款4.84亿元。

“政府是起推动、协调和组织作用的。”李均锋强调，尤其在信用信息体系建设、担保体系建设等领域，政府必须发挥主导作用。他同时提到，机制创新要突出特色，做到一地一策、一业一策，同时注意产品创新与风险控制的平衡，解决好风险兜底问题。

深耕基层治理，农商行当好“主力军”

“农商银行所具备的‘人缘、地缘’等独特优势，是任何其他金融机构都无法替代的。”何嗣江将目光投向普惠金融的“最后一公里”。他认为，茂名应充分发挥县域普惠金融领域主力军农商银行的作用，重点推进三项关键工作。

一是打造专业化金融队伍。普惠信贷服务对象常缺乏合格的抵押品和可量化的“硬信息”，需要一支信念坚定、情怀深厚、具有工匠精神的职业化客户经理队伍。

二是强化金融与乡村治理互融互动。何嗣江指出，“十五五”规划明确提出加强乡村治理，为深化金融与基层治理融合指明了方向。茂名应通过实现“金融信用”与“社区信用”的有效贯通，形成激励与约束并重的行为引导机制。

三是坚守支农支小主责主业。何嗣江建议，农商银行改革应嵌入“百千万工程”框架，构建“小法人、大平台”双层架构，将人缘地缘优势转化为服务高质量发展的强大动力。

【茂名探索】

引育并举构建多元协同的普惠金融生态圈

普惠金融改革的深化，既要“引进来”更多金融机构激发市场活力，更要“沉下去”激活基层内生动力。近年来，茂名正通过引育并举，构建多元协同的普惠金融生态圈。

“引进来”完善机构体系。茂名立足本土创新组织形态，全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，以“专属产品、专属团队、专属服务、专属流程”实现特色产业全域覆盖。农业银行茂名分行在包茂高速柏桥服务区打造普惠金融综合服务专区，开创“金融+交通+农业+文旅+商业”跨界融合新模式。

“沉下去”激活基层力量。茂名大力推进金融帮扶，推动全市金融机构向各县（区）乡镇、街道、工业园区等选派金融助理、金融特派员、金融村官超9000人，带动“融资+融智+引资”一体化服务下沉镇村。整镇授信、整村授信等模式的推广，让“金融信用”与“社区信用”实现贯通，化橘红产业集群依托全省首个特色产业集群整体授信模式，签约授信金额2.53亿元，让“信用”真正变成“真金白银”。

“强协同”放大政策效应。茂南区创新“政银保担”四方协同机制，914家罗非鱼经营主体获得授信9.33亿元。《政银保担协同创新激活百亿罗非鱼产业》入选2025年全国普惠金融改革优秀实践案例。

撰文：杨建雄

编者按：

2025年9月，茂名作为广东唯一的国家级普惠金融改革试点正式落地，肩负探路使命。如何将“试验田”深耕为“样板间”？我们特邀金融行业专家把脉支招，围绕方向定位、生态构建、数字赋能等维度，为茂名普惠金改纵深推进提供智慧锦囊，敬请关注。

在茂南区公馆镇，养殖户老陈的罗非鱼养殖基地今年新添了自动化投料设备。这笔投入得益于“政银保担”四方协同机制：区政府提供贴息、银行发放贷款、保险公司承保价格指数、担保公司降低费率——多重保障下，老陈不仅贷到了款，还省了近三成的融资成本。

这样的故事在茂名并非个例。2025年9月茂名获批国家级试点以来，协同创新的步伐明显加快：全国首个“数字链农产业联合体”持续扩容，9000余名金融助理、金融村官下沉一线，化橘红、沉香等特色支行实现产业全覆盖。

改革从单点突破走向系统集成，需要更多主体参与、更广维度协同。中国长城资产管理公司原董事长、原中国银保监会普惠金融部主任李均锋，浙江大学经济学院副教授、硕士研究生导师何嗣江，分别从“完善金融体系”和“激活基层力量”两个维度，为茂名普惠金改的生态构建带来专业洞见。

完善机构体系，政府当好“搭台人”

“目前茂名银行体系还不够完善，缺少股份制银行，需要引进更多金融机构，通过竞争促进信贷市场发展。”李均锋一针见血地指出了茂名金融组织体系的短板。他认为，改革并不完全依靠特殊的政策、资金支持，更多是探索体制机制创新，形成可复制推广的经验。

这一观点与茂名的探索高度契合。茂名在机构创新上已迈出坚实步伐：全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，按照“专属产品、专属团队、专属服务、专属流程”标准，实现了“五棵树一条鱼”特色产业的全域覆盖。农业银行茂名分行在包茂高速柏桥服务区打造的普惠金融综合服务专区，更是开创了“金融+交通+农业+文旅+商业”的跨界融合新模式，累计为周边小微企业、农户和服务区商户发放贷款4.84亿元。

“政府是起推动、协调和组织作用的。”李均锋强调，尤其在信用信息体系建设、担保体系建设等领域，政府必须发挥主导作用。他同时提到，机制创新要突出特色，做到一地一策、一业一策，同时注意产品创新与风险控制的平衡，解决好风险兜底问题。

深耕基层治理，农商行当好“主力军”

“农商银行所具备的‘人缘、地缘’等独特优势，是任何其他金融机构都无法替代的。”何嗣江将目光投向普惠金融的“最后一公里”。他认为，茂名应充分发挥县域普惠金融领域主力军农商银行的作用，重点推进三项关键工作。

一是打造专业化金融队伍。普惠信贷服务对象常缺乏合格的抵押品和可量化的“硬信息”，需要一支信念坚定、情怀深厚、具有工匠精神的职业化客户经理队伍。

二是强化金融与乡村治理互融互动。何嗣江指出，“十五五”规划明确提出加强乡村治理，为深化金融与基层治理融合指明了方向。茂名应通过实现“金融信用”与“社区信用”的有效贯通，形成激励与约束并重的行为引导机制。

三是坚守支农支小主责主业。何嗣江建议，农商银行改革应嵌入“百千万工程”框架，构建“小法人、大平台”双层架构，将人缘地缘优势转化为服务高质量发展的强大动力。

【茂名探索】

引育并举构建多元协同的普惠金融生态圈

普惠金融改革的深化，既要“引进来”更多金融机构激发市场活力，更要“沉下去”激活基层内生动力。近年来，茂名正通过引育并举，构建多元协同的普惠金融生态圈。

“引进来”完善机构体系。茂名立足本土创新组织形态，全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，以“专属产品、专属团队、专属服务、专属流程”实现特色产业全域覆盖。农业银行茂名分行在包茂高速柏桥服务区打造普惠金融综合服务专区，开创“金融+交通+农业+文旅+商业”跨界融合新模式。

“沉下去”激活基层力量。茂名大力推进金融帮扶，推动全市金融机构向各县（区）乡镇、街道、工业园区等选派金融助理、金融特派员、金融村官超9000人，带动“融资+融智+引资”一体化服务下沉镇村。整镇授信、整村授信等模式的推广，让“金融信用”与“社区信用”实现贯通，化橘红产业集群依托全省首个特色产业集群整体授信模式，签约授信金额2.53亿元，让“信用”真正变成“真金白银”。

“强协同”放大政策效应。茂南区创新“政银保担”四方协同机制，914家罗非鱼经营主体获得授信9.33亿元。《政银保担协同创新激活百亿罗非鱼产业》入选2025年全国普惠金融改革优秀实践案例。

撰文：杨建雄

编者按：

2025年9月，茂名作为广东唯一的国家级普惠金融改革试点正式落地，肩负探路使命。如何将“试验田”深耕为“样板间”？我们特邀金融行业专家把脉支招，围绕方向定位、生态构建、数字赋能等维度，为茂名普惠金改纵深推进提供智慧锦囊，敬请关注。

在茂南区公馆镇，养殖户老陈的罗非鱼养殖基地今年新添了自动化投料设备。这笔投入得益于“政银保担”四方协同机制：区政府提供贴息、银行发放贷款、保险公司承保价格指数、担保公司降低费率——多重保障下，老陈不仅贷到了款，还省了近三成的融资成本。

这样的故事在茂名并非个例。2025年9月茂名获批国家级试点以来，协同创新的步伐明显加快：全国首个“数字链农产业联合体”持续扩容，9000余名金融助理、金融村官下沉一线，化橘红、沉香等特色支行实现产业全覆盖。

改革从单点突破走向系统集成，需要更多主体参与、更广维度协同。中国长城资产管理公司原董事长、原中国银保监会普惠金融部主任李均锋，浙江大学经济学院副教授、硕士研究生导师何嗣江，分别从“完善金融体系”和“激活基层力量”两个维度，为茂名普惠金改的生态构建带来专业洞见。

完善机构体系，政府当好“搭台人”

“目前茂名银行体系还不够完善，缺少股份制银行，需要引进更多金融机构，通过竞争促进信贷市场发展。”李均锋一针见血地指出了茂名金融组织体系的短板。他认为，改革并不完全依靠特殊的政策、资金支持，更多是探索体制机制创新，形成可复制推广的经验。

这一观点与茂名的探索高度契合。茂名在机构创新上已迈出坚实步伐：全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，按照“专属产品、专属团队、专属服务、专属流程”标准，实现了“五棵树一条鱼”特色产业的全域覆盖。农业银行茂名分行在包茂高速柏桥服务区打造的普惠金融综合服务专区，更是开创了“金融+交通+农业+文旅+商业”的跨界融合新模式，累计为周边小微企业、农户和服务区商户发放贷款4.84亿元。

“政府是起推动、协调和组织作用的。”李均锋强调，尤其在信用信息体系建设、担保体系建设等领域，政府必须发挥主导作用。他同时提到，机制创新要突出特色，做到一地一策、一业一策，同时注意产品创新与风险控制的平衡，解决好风险兜底问题。

深耕基层治理，农商行当好“主力军”

“农商银行所具备的‘人缘、地缘’等独特优势，是任何其他金融机构都无法替代的。”何嗣江将目光投向普惠金融的“最后一公里”。他认为，茂名应充分发挥县域普惠金融领域主力军农商银行的作用，重点推进三项关键工作。

一是打造专业化金融队伍。普惠信贷服务对象常缺乏合格的抵押品和可量化的“硬信息”，需要一支信念坚定、情怀深厚、具有工匠精神的职业化客户经理队伍。

二是强化金融与乡村治理互融互动。何嗣江指出，“十五五”规划明确提出加强乡村治理，为深化金融与基层治理融合指明了方向。茂名应通过实现“金融信用”与“社区信用”的有效贯通，形成激励与约束并重的行为引导机制。

三是坚守支农支小主责主业。何嗣江建议，农商银行改革应嵌入“百千万工程”框架，构建“小法人、大平台”双层架构，将人缘地缘优势转化为服务高质量发展的强大动力。

【茂名探索】

引育并举构建多元协同的普惠金融生态圈

普惠金融改革的深化，既要“引进来”更多金融机构激发市场活力，更要“沉下去”激活基层内生动力。近年来，茂名正通过引育并举，构建多元协同的普惠金融生态圈。

“引进来”完善机构体系。茂名立足本土创新组织形态，全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，以“专属产品、专属团队、专属服务、专属流程”实现特色产业全域覆盖。农业银行茂名分行在包茂高速柏桥服务区打造普惠金融综合服务专区，开创“金融+交通+农业+文旅+商业”跨界融合新模式。

“沉下去”激活基层力量。茂名大力推进金融帮扶，推动全市金融机构向各县（区）乡镇、街道、工业园区等选派金融助理、金融特派员、金融村官超9000人，带动“融资+融智+引资”一体化服务下沉镇村。整镇授信、整村授信等模式的推广，让“金融信用”与“社区信用”实现贯通，化橘红产业集群依托全省首个特色产业集群整体授信模式，签约授信金额2.53亿元，让“信用”真正变成“真金白银”。

“强协同”放大政策效应。茂南区创新“政银保担”四方协同机制，914家罗非鱼经营主体获得授信9.33亿元。《政银保担协同创新激活百亿罗非鱼产业》入选2025年全国普惠金融改革优秀实践案例。

撰文：杨建雄