茂名罗非鱼，年产值超百亿元，全国每七条就有一条来自这里。作为“中国罗非鱼之都”的核心区，茂南区2025年产量突破4.1万吨，同比增长8.77%，增速全市第一；全产业链产值突破25亿元，同比大涨25%。

茂南养鱼历史悠久，4.86万亩水面年产种苗13亿尾，从育种到加工，链条完整。这条鱼，是名副其实的富民鱼。

但很长一段时间，这尾鱼“游”得并不轻松。

规模大、链条长、散户多、底子薄……这是茂南罗非鱼产业的真实底色。七成养殖户是10亩以下的小散户，台风一来、鱼价一跌，可能一年白干。2023年两场洪水，七成鱼塘减产，散户直接损失超5000万元。

塘里有鱼，池边却缺钱。银行不敢贷、保险不愿保、养殖户贷不到。这“三重门”，曾是茂南罗非鱼产业绕不开的坎。

在普惠金融试点城市茂名，佛山禅城区与茂名茂南区发挥对口帮扶协作作用。一边是禅城的金融制度优势，一边是茂南的产业潜力，两地联手，试图破除产业利薄扛不住、金融价高接不上的窘境。

茂南区罗非鱼示范基地。黄林明 摄

“我们以禅茂协作为抓手，聚焦罗非鱼全产业链金融创新，着力破解罗非鱼产业融资难、融资贵、风险大的突出问题，让这条‘富民鱼’真正游得稳、游得远。”禅茂工作队相关负责人表示，这场协作不仅是两地资源的互补，更是探索“百县千镇万村高质量发展工程”先富带后富新路径的生动实践，“这两三年，罗非鱼成了我和团队奋不顾身去谋划、推动的事，它直接带动当地超3万人就业，兼具产业价值与民生温度。”

机制破局

织密金融服务协同网

茂南罗非鱼的痛点，写在塘头，也写在农户被银行退回的贷款申请书上。

“养了15年鱼，这2年最愁钱。”金塘镇养殖户柯大叔的话，道出了多数散户的心声。传统贷款要抵押，农村一套房住全家，拿什么抵押？

银行也有苦衷。养鱼看天吃饭，价格说变就变，没抵押，谁敢放？

这就是茂南罗非鱼产业面临的“四个不平衡”：利润薄与成本高、风险高与保障弱、抵押缺与门槛高、需求散与供给杂。

比如，罗非鱼养殖加工环节利润仅1元/斤左右，对融资成本极度敏感，传统金融综合融资成本超出产业承受范围。

再如，小散户要的钱不多、但急，可产品杂、获客成本高，供需两头难对上。

罗非鱼鱼塘水面波光粼粼。

改变，从打破信息壁垒开始。

禅城，佛山的金融中心，拥有保险创新发展示范区的制度优势，更有服务实体经济的成熟经验。佛茂对口帮扶的框架下，禅茂两地搭建起“1+2+N”的产业金融组织体系。

“1”是政府统筹中枢。两地牵头，选派禅城懂财政、金融、国资的干部任工作队队长，财政、农业、金融部门一起上。政策奖补、月度调度、数据打通，养殖证集中办，金融机构尽调时间大幅压缩。

“2”是两个专业枢纽。广东农担公司为信贷托底，佛山大童保险统筹保险资源，养殖、加工、运输，全环节覆盖。

“N”是多方协同。茂名首个区级金融产业促进会，金融骨干挂职区财政局副局长、镇金融副镇长，村级设立产业金融服务窗口，需求能上来，政策能下去。

茂南罗非鱼综合服务队下乡宣讲。

“政银保担”四方联动，银行涉农贷款不良率容忍度提至3%，信息壁垒破，服务闭环成，普惠金融从纸上落到塘头。

谈及这一机制创新，禅茂工作队队长、茂南区副区长陈咏周说：“推动产业金融创新，首先要厘清政策引导与市场运作的边界。前期政府可通过政策、产业数据等手段，打通区镇（街）村服务链条，发挥引导作用，但最终要让市场发挥主体作用，才能实现长效发展。”

“比如我们推行的罗非鱼补贴，计划实施两年，后续再根据产业和金融服务情况微调，既扶上马，也送一程。”陈咏周继续介绍，借鉴发达地区经验至关重要，“像成立金融产业促进会、搭建大数据平台这些举措，都是我们借鉴和总结出来的，通过优化工作机制，让金融服务更高效地对接产业需求。”

产品创新

精准滴灌全产业链发展

公馆镇养殖户陈叔，以前没抵押，贷款屡屡碰壁。现在，凭一本养殖证，他在茂名农商行5天就拿到了授信贷。看现场的传统审批模式，变成了看数据的高效审批。

这一变化，源于禅茂两地围绕罗非鱼全产业链推出的金融服务十项创新。从鱼苗培育到出口贸易，从资金供给到风险保障，十项创新精准滴灌每个环节。

信贷供给体系的创新，让产业融资不再难。

在中国人民银行茂名分行支持下，茂南深化货币政策运用，茂名农商行创新“货币政策+罗非鱼”模式，为19户客户申办再贷款1.1亿元；围绕饲料、加工龙头企业，供应链金融累计放贷超1.8亿元，“龙头企业+农户”订单贷，让小散户也能用上产业链信用。7家银行与10个镇街914家主体建立授信关系，意向授信9.33亿元，茂名农商行更是预授信30亿元。出口企业收付汇更顺利了，2025年跨境业务2917万美元，同比增20%。

工作人员讲解如何给罗非鱼上保险。

数字与风险支撑体系的创新，为产业发展装上“智慧引擎”。

禅茂共建罗非鱼协同创新中心，整合数据建信用模型；邮储银行打造全国首个数字链农联合体，入选省“百千万工程”典型案例。广发银行还发放了全国首笔500万元罗非鱼物权信用订单贷，让轻资产也能融资。

全链条保险体系的创新，填补了产业风险保障的空白。

全国首个罗非鱼成本险、品质险相继落地，从苗到物流，从灾害到市场，全链条覆盖。成本险首年财政补贴80%，养殖户自付每亩40元。2025年国际市场波动，塘头价跌破成本，成本险快速启动，预计为超万亩鱼塘赔付3000万元，养殖户不再卖鱼就亏。

罗非鱼加工。

协同赋能体系的创新，则让金融要素的集聚效应持续放大。

每年1000万元禅茂帮扶资金，撬动10亿元信贷、30亿元保险保障；市转贷资金池扩至1亿元，手续费低至万分之四；茂南产融创新投资基金设立，为产业链重点项目提供中长期股权融资。

陈咏周在采访中分享了产品创新的核心思路：“我们始终坚持问题导向与动态迭代，产品设计必须从需求端出发，精准满足产业发展痛点。比如成本险产品，就是经多轮听取企业和养殖户需求后打磨而成的。同时，建立了快速迭代机制，通过定期研讨会收集反馈、优化产品，确保金融创新始终贴合产业发展需求。”

他还补充道，强化专业力量是产品创新的重要支撑，“粤西地区金融专业人才相对匮乏，为此我们引入省农担、大童保险等中介和专业机构，实现了产业金融的高效创新，成效十分显著，这也是我们借助专业力量弥补政府金融短板的关键举措。”

服务下沉

金融活水淌进田间塘头

“以前怕贷款，手续多、利率高，现在银行上门来，拿养殖证就能办，几天放款。”金塘镇养殖户李伯的话，讲出了新变化。

农业金融创新，机制要活，产品要新，服务更要沉。只有走到塘头，红利才能到户。

以养殖证为信用底座，茂南推动全域集中办理，覆盖率从65%提高到90%以上。一本证，就是信用身份证。银行凭证审批，50万元以下小额贷款最快当天放款，线上办理比线下省一半时间。

区镇村三级联动，服务网络铺开。区级设金融服务中心，镇街开服务专窗，村里设金融联络站，“金融村官”常驻服务，实现金融服务到村口。

2025年7月起，一场名为“进百村”的专项行动在茂南铺开。

由禅茂工作队、农担人员、银行经理、科技指导员、水质检测员组成的综合服务队，以“每日四村、每周两镇”的节奏，深入田间地头。在公馆镇的一次集中服务中，团队一天就帮12户散户提交了贷款申请，最快的3天拿到放款。

金融宣讲进镇村。

“以前对政策细节总是不清楚，现在专家面对面讲，还有视频演示，一目了然。”养殖户老林说。

2个多月的时间，服务队进入163条行政村开展活动120余场次，覆盖养殖户超2000人次，发放宣传材料3000余份。投保率从不足1%跃升至25%。

服务下沉，更带动产业升级。品质险与食品安全责任险联动，把检测结果、品质等级纳入保险，为茂南罗非鱼贴上信用标签，打开了进入大湾区高端商超、学校食堂的门。

2025年12月5日，“水美茂南 鲜养罗非”茂南罗非鱼区域公用品牌佛山首发暨产销招商对接会上，广东国渔供应链与禅城区三家本土企业签订战略合作协议，现场敲定近1000吨/年签约订单，覆盖团餐配送、商超供应等核心场景。

茂南罗非鱼区域公用品牌佛山首发暨产销招商对接会现场。

此前，茂南罗非鱼已经走进了佛山禅城106所学校食堂，累计供应罗非鱼块超51吨。学生餐里的茂南鱼，成为两地协作的生动注脚。

如今的茂南，罗非鱼产业融资覆盖率从不足40%提升至60%，累计投放贷款超5亿元；全产业链风险保障体系基本形成，近2亿元风险保障覆盖超万亩养殖面积；融资综合成本显著下降，贷款利率降至2.75%以下，担保费率压降至全省最低的0.25%。

一条罗非鱼，撬动百业兴。3月11日，茂南区罗非鱼产业高质量发展大会举行。按照规划，茂南罗非鱼将在5年内向百亿级产业集群迈进。这条鱼，正在游向更远的海。

茂名罗非鱼，年产值超百亿元，全国每七条就有一条来自这里。作为“中国罗非鱼之都”的核心区，茂南区2025年产量突破4.1万吨，同比增长8.77%，增速全市第一；全产业链产值突破25亿元，同比大涨25%。

茂南养鱼历史悠久，4.86万亩水面年产种苗13亿尾，从育种到加工，链条完整。这条鱼，是名副其实的富民鱼。

但很长一段时间，这尾鱼“游”得并不轻松。

规模大、链条长、散户多、底子薄……这是茂南罗非鱼产业的真实底色。七成养殖户是10亩以下的小散户，台风一来、鱼价一跌，可能一年白干。2023年两场洪水，七成鱼塘减产，散户直接损失超5000万元。

塘里有鱼，池边却缺钱。银行不敢贷、保险不愿保、养殖户贷不到。这“三重门”，曾是茂南罗非鱼产业绕不开的坎。

在普惠金融试点城市茂名，佛山禅城区与茂名茂南区发挥对口帮扶协作作用。一边是禅城的金融制度优势，一边是茂南的产业潜力，两地联手，试图破除产业利薄扛不住、金融价高接不上的窘境。

茂南区罗非鱼示范基地。黄林明 摄

“我们以禅茂协作为抓手，聚焦罗非鱼全产业链金融创新，着力破解罗非鱼产业融资难、融资贵、风险大的突出问题，让这条‘富民鱼’真正游得稳、游得远。”禅茂工作队相关负责人表示，这场协作不仅是两地资源的互补，更是探索“百县千镇万村高质量发展工程”先富带后富新路径的生动实践，“这两三年，罗非鱼成了我和团队奋不顾身去谋划、推动的事，它直接带动当地超3万人就业，兼具产业价值与民生温度。”

机制破局

织密金融服务协同网

茂南罗非鱼的痛点，写在塘头，也写在农户被银行退回的贷款申请书上。

“养了15年鱼，这2年最愁钱。”金塘镇养殖户柯大叔的话，道出了多数散户的心声。传统贷款要抵押，农村一套房住全家，拿什么抵押？

银行也有苦衷。养鱼看天吃饭，价格说变就变，没抵押，谁敢放？

这就是茂南罗非鱼产业面临的“四个不平衡”：利润薄与成本高、风险高与保障弱、抵押缺与门槛高、需求散与供给杂。

比如，罗非鱼养殖加工环节利润仅1元/斤左右，对融资成本极度敏感，传统金融综合融资成本超出产业承受范围。

再如，小散户要的钱不多、但急，可产品杂、获客成本高，供需两头难对上。

罗非鱼鱼塘水面波光粼粼。

改变，从打破信息壁垒开始。

禅城，佛山的金融中心，拥有保险创新发展示范区的制度优势，更有服务实体经济的成熟经验。佛茂对口帮扶的框架下，禅茂两地搭建起“1+2+N”的产业金融组织体系。

“1”是政府统筹中枢。两地牵头，选派禅城懂财政、金融、国资的干部任工作队队长，财政、农业、金融部门一起上。政策奖补、月度调度、数据打通，养殖证集中办，金融机构尽调时间大幅压缩。

“2”是两个专业枢纽。广东农担公司为信贷托底，佛山大童保险统筹保险资源，养殖、加工、运输，全环节覆盖。

“N”是多方协同。茂名首个区级金融产业促进会，金融骨干挂职区财政局副局长、镇金融副镇长，村级设立产业金融服务窗口，需求能上来，政策能下去。

茂南罗非鱼综合服务队下乡宣讲。

“政银保担”四方联动，银行涉农贷款不良率容忍度提至3%，信息壁垒破，服务闭环成，普惠金融从纸上落到塘头。

谈及这一机制创新，禅茂工作队队长、茂南区副区长陈咏周说：“推动产业金融创新，首先要厘清政策引导与市场运作的边界。前期政府可通过政策、产业数据等手段，打通区镇（街）村服务链条，发挥引导作用，但最终要让市场发挥主体作用，才能实现长效发展。”

“比如我们推行的罗非鱼补贴，计划实施两年，后续再根据产业和金融服务情况微调，既扶上马，也送一程。”陈咏周继续介绍，借鉴发达地区经验至关重要，“像成立金融产业促进会、搭建大数据平台这些举措，都是我们借鉴和总结出来的，通过优化工作机制，让金融服务更高效地对接产业需求。”

产品创新

精准滴灌全产业链发展

公馆镇养殖户陈叔，以前没抵押，贷款屡屡碰壁。现在，凭一本养殖证，他在茂名农商行5天就拿到了授信贷。看现场的传统审批模式，变成了看数据的高效审批。

这一变化，源于禅茂两地围绕罗非鱼全产业链推出的金融服务十项创新。从鱼苗培育到出口贸易，从资金供给到风险保障，十项创新精准滴灌每个环节。

信贷供给体系的创新，让产业融资不再难。

在中国人民银行茂名分行支持下，茂南深化货币政策运用，茂名农商行创新“货币政策+罗非鱼”模式，为19户客户申办再贷款1.1亿元；围绕饲料、加工龙头企业，供应链金融累计放贷超1.8亿元，“龙头企业+农户”订单贷，让小散户也能用上产业链信用。7家银行与10个镇街914家主体建立授信关系，意向授信9.33亿元，茂名农商行更是预授信30亿元。出口企业收付汇更顺利了，2025年跨境业务2917万美元，同比增20%。

工作人员讲解如何给罗非鱼上保险。

数字与风险支撑体系的创新，为产业发展装上“智慧引擎”。

禅茂共建罗非鱼协同创新中心，整合数据建信用模型；邮储银行打造全国首个数字链农联合体，入选省“百千万工程”典型案例。广发银行还发放了全国首笔500万元罗非鱼物权信用订单贷，让轻资产也能融资。

全链条保险体系的创新，填补了产业风险保障的空白。

全国首个罗非鱼成本险、品质险相继落地，从苗到物流，从灾害到市场，全链条覆盖。成本险首年财政补贴80%，养殖户自付每亩40元。2025年国际市场波动，塘头价跌破成本，成本险快速启动，预计为超万亩鱼塘赔付3000万元，养殖户不再卖鱼就亏。

罗非鱼加工。

协同赋能体系的创新，则让金融要素的集聚效应持续放大。

每年1000万元禅茂帮扶资金，撬动10亿元信贷、30亿元保险保障；市转贷资金池扩至1亿元，手续费低至万分之四；茂南产融创新投资基金设立，为产业链重点项目提供中长期股权融资。

陈咏周在采访中分享了产品创新的核心思路：“我们始终坚持问题导向与动态迭代，产品设计必须从需求端出发，精准满足产业发展痛点。比如成本险产品，就是经多轮听取企业和养殖户需求后打磨而成的。同时，建立了快速迭代机制，通过定期研讨会收集反馈、优化产品，确保金融创新始终贴合产业发展需求。”

他还补充道，强化专业力量是产品创新的重要支撑，“粤西地区金融专业人才相对匮乏，为此我们引入省农担、大童保险等中介和专业机构，实现了产业金融的高效创新，成效十分显著，这也是我们借助专业力量弥补政府金融短板的关键举措。”

服务下沉

金融活水淌进田间塘头

“以前怕贷款，手续多、利率高，现在银行上门来，拿养殖证就能办，几天放款。”金塘镇养殖户李伯的话，讲出了新变化。

农业金融创新，机制要活，产品要新，服务更要沉。只有走到塘头，红利才能到户。

以养殖证为信用底座，茂南推动全域集中办理，覆盖率从65%提高到90%以上。一本证，就是信用身份证。银行凭证审批，50万元以下小额贷款最快当天放款，线上办理比线下省一半时间。

区镇村三级联动，服务网络铺开。区级设金融服务中心，镇街开服务专窗，村里设金融联络站，“金融村官”常驻服务，实现金融服务到村口。

2025年7月起，一场名为“进百村”的专项行动在茂南铺开。

由禅茂工作队、农担人员、银行经理、科技指导员、水质检测员组成的综合服务队，以“每日四村、每周两镇”的节奏，深入田间地头。在公馆镇的一次集中服务中，团队一天就帮12户散户提交了贷款申请，最快的3天拿到放款。

金融宣讲进镇村。

“以前对政策细节总是不清楚，现在专家面对面讲，还有视频演示，一目了然。”养殖户老林说。

2个多月的时间，服务队进入163条行政村开展活动120余场次，覆盖养殖户超2000人次，发放宣传材料3000余份。投保率从不足1%跃升至25%。

服务下沉，更带动产业升级。品质险与食品安全责任险联动，把检测结果、品质等级纳入保险，为茂南罗非鱼贴上信用标签，打开了进入大湾区高端商超、学校食堂的门。

2025年12月5日，“水美茂南 鲜养罗非”茂南罗非鱼区域公用品牌佛山首发暨产销招商对接会上，广东国渔供应链与禅城区三家本土企业签订战略合作协议，现场敲定近1000吨/年签约订单，覆盖团餐配送、商超供应等核心场景。

茂南罗非鱼区域公用品牌佛山首发暨产销招商对接会现场。

此前，茂南罗非鱼已经走进了佛山禅城106所学校食堂，累计供应罗非鱼块超51吨。学生餐里的茂南鱼，成为两地协作的生动注脚。

如今的茂南，罗非鱼产业融资覆盖率从不足40%提升至60%，累计投放贷款超5亿元；全产业链风险保障体系基本形成，近2亿元风险保障覆盖超万亩养殖面积；融资综合成本显著下降，贷款利率降至2.75%以下，担保费率压降至全省最低的0.25%。

一条罗非鱼，撬动百业兴。3月11日，茂南区罗非鱼产业高质量发展大会举行。按照规划，茂南罗非鱼将在5年内向百亿级产业集群迈进。这条鱼，正在游向更远的海。

茂名罗非鱼，年产值超百亿元，全国每七条就有一条来自这里。作为“中国罗非鱼之都”的核心区，茂南区2025年产量突破4.1万吨，同比增长8.77%，增速全市第一；全产业链产值突破25亿元，同比大涨25%。

茂南养鱼历史悠久，4.86万亩水面年产种苗13亿尾，从育种到加工，链条完整。这条鱼，是名副其实的富民鱼。

但很长一段时间，这尾鱼“游”得并不轻松。

规模大、链条长、散户多、底子薄……这是茂南罗非鱼产业的真实底色。七成养殖户是10亩以下的小散户，台风一来、鱼价一跌，可能一年白干。2023年两场洪水，七成鱼塘减产，散户直接损失超5000万元。

塘里有鱼，池边却缺钱。银行不敢贷、保险不愿保、养殖户贷不到。这“三重门”，曾是茂南罗非鱼产业绕不开的坎。

在普惠金融试点城市茂名，佛山禅城区与茂名茂南区发挥对口帮扶协作作用。一边是禅城的金融制度优势，一边是茂南的产业潜力，两地联手，试图破除产业利薄扛不住、金融价高接不上的窘境。

茂南区罗非鱼示范基地。黄林明 摄

“我们以禅茂协作为抓手，聚焦罗非鱼全产业链金融创新，着力破解罗非鱼产业融资难、融资贵、风险大的突出问题，让这条‘富民鱼’真正游得稳、游得远。”禅茂工作队相关负责人表示，这场协作不仅是两地资源的互补，更是探索“百县千镇万村高质量发展工程”先富带后富新路径的生动实践，“这两三年，罗非鱼成了我和团队奋不顾身去谋划、推动的事，它直接带动当地超3万人就业，兼具产业价值与民生温度。”

机制破局

织密金融服务协同网

茂南罗非鱼的痛点，写在塘头，也写在农户被银行退回的贷款申请书上。

“养了15年鱼，这2年最愁钱。”金塘镇养殖户柯大叔的话，道出了多数散户的心声。传统贷款要抵押，农村一套房住全家，拿什么抵押？

银行也有苦衷。养鱼看天吃饭，价格说变就变，没抵押，谁敢放？

这就是茂南罗非鱼产业面临的“四个不平衡”：利润薄与成本高、风险高与保障弱、抵押缺与门槛高、需求散与供给杂。

比如，罗非鱼养殖加工环节利润仅1元/斤左右，对融资成本极度敏感，传统金融综合融资成本超出产业承受范围。

再如，小散户要的钱不多、但急，可产品杂、获客成本高，供需两头难对上。

罗非鱼鱼塘水面波光粼粼。

改变，从打破信息壁垒开始。

禅城，佛山的金融中心，拥有保险创新发展示范区的制度优势，更有服务实体经济的成熟经验。佛茂对口帮扶的框架下，禅茂两地搭建起“1+2+N”的产业金融组织体系。

“1”是政府统筹中枢。两地牵头，选派禅城懂财政、金融、国资的干部任工作队队长，财政、农业、金融部门一起上。政策奖补、月度调度、数据打通，养殖证集中办，金融机构尽调时间大幅压缩。

“2”是两个专业枢纽。广东农担公司为信贷托底，佛山大童保险统筹保险资源，养殖、加工、运输，全环节覆盖。

“N”是多方协同。茂名首个区级金融产业促进会，金融骨干挂职区财政局副局长、镇金融副镇长，村级设立产业金融服务窗口，需求能上来，政策能下去。

茂南罗非鱼综合服务队下乡宣讲。

“政银保担”四方联动，银行涉农贷款不良率容忍度提至3%，信息壁垒破，服务闭环成，普惠金融从纸上落到塘头。

谈及这一机制创新，禅茂工作队队长、茂南区副区长陈咏周说：“推动产业金融创新，首先要厘清政策引导与市场运作的边界。前期政府可通过政策、产业数据等手段，打通区镇（街）村服务链条，发挥引导作用，但最终要让市场发挥主体作用，才能实现长效发展。”

“比如我们推行的罗非鱼补贴，计划实施两年，后续再根据产业和金融服务情况微调，既扶上马，也送一程。”陈咏周继续介绍，借鉴发达地区经验至关重要，“像成立金融产业促进会、搭建大数据平台这些举措，都是我们借鉴和总结出来的，通过优化工作机制，让金融服务更高效地对接产业需求。”

产品创新

精准滴灌全产业链发展

公馆镇养殖户陈叔，以前没抵押，贷款屡屡碰壁。现在，凭一本养殖证，他在茂名农商行5天就拿到了授信贷。看现场的传统审批模式，变成了看数据的高效审批。

这一变化，源于禅茂两地围绕罗非鱼全产业链推出的金融服务十项创新。从鱼苗培育到出口贸易，从资金供给到风险保障，十项创新精准滴灌每个环节。

信贷供给体系的创新，让产业融资不再难。

在中国人民银行茂名分行支持下，茂南深化货币政策运用，茂名农商行创新“货币政策+罗非鱼”模式，为19户客户申办再贷款1.1亿元；围绕饲料、加工龙头企业，供应链金融累计放贷超1.8亿元，“龙头企业+农户”订单贷，让小散户也能用上产业链信用。7家银行与10个镇街914家主体建立授信关系，意向授信9.33亿元，茂名农商行更是预授信30亿元。出口企业收付汇更顺利了，2025年跨境业务2917万美元，同比增20%。

工作人员讲解如何给罗非鱼上保险。

数字与风险支撑体系的创新，为产业发展装上“智慧引擎”。

禅茂共建罗非鱼协同创新中心，整合数据建信用模型；邮储银行打造全国首个数字链农联合体，入选省“百千万工程”典型案例。广发银行还发放了全国首笔500万元罗非鱼物权信用订单贷，让轻资产也能融资。

全链条保险体系的创新，填补了产业风险保障的空白。

全国首个罗非鱼成本险、品质险相继落地，从苗到物流，从灾害到市场，全链条覆盖。成本险首年财政补贴80%，养殖户自付每亩40元。2025年国际市场波动，塘头价跌破成本，成本险快速启动，预计为超万亩鱼塘赔付3000万元，养殖户不再卖鱼就亏。

罗非鱼加工。

协同赋能体系的创新，则让金融要素的集聚效应持续放大。

每年1000万元禅茂帮扶资金，撬动10亿元信贷、30亿元保险保障；市转贷资金池扩至1亿元，手续费低至万分之四；茂南产融创新投资基金设立，为产业链重点项目提供中长期股权融资。

陈咏周在采访中分享了产品创新的核心思路：“我们始终坚持问题导向与动态迭代，产品设计必须从需求端出发，精准满足产业发展痛点。比如成本险产品，就是经多轮听取企业和养殖户需求后打磨而成的。同时，建立了快速迭代机制，通过定期研讨会收集反馈、优化产品，确保金融创新始终贴合产业发展需求。”

他还补充道，强化专业力量是产品创新的重要支撑，“粤西地区金融专业人才相对匮乏，为此我们引入省农担、大童保险等中介和专业机构，实现了产业金融的高效创新，成效十分显著，这也是我们借助专业力量弥补政府金融短板的关键举措。”

服务下沉

金融活水淌进田间塘头

“以前怕贷款，手续多、利率高，现在银行上门来，拿养殖证就能办，几天放款。”金塘镇养殖户李伯的话，讲出了新变化。

农业金融创新，机制要活，产品要新，服务更要沉。只有走到塘头，红利才能到户。

以养殖证为信用底座，茂南推动全域集中办理，覆盖率从65%提高到90%以上。一本证，就是信用身份证。银行凭证审批，50万元以下小额贷款最快当天放款，线上办理比线下省一半时间。

区镇村三级联动，服务网络铺开。区级设金融服务中心，镇街开服务专窗，村里设金融联络站，“金融村官”常驻服务，实现金融服务到村口。

2025年7月起，一场名为“进百村”的专项行动在茂南铺开。

由禅茂工作队、农担人员、银行经理、科技指导员、水质检测员组成的综合服务队，以“每日四村、每周两镇”的节奏，深入田间地头。在公馆镇的一次集中服务中，团队一天就帮12户散户提交了贷款申请，最快的3天拿到放款。

金融宣讲进镇村。

“以前对政策细节总是不清楚，现在专家面对面讲，还有视频演示，一目了然。”养殖户老林说。

2个多月的时间，服务队进入163条行政村开展活动120余场次，覆盖养殖户超2000人次，发放宣传材料3000余份。投保率从不足1%跃升至25%。

服务下沉，更带动产业升级。品质险与食品安全责任险联动，把检测结果、品质等级纳入保险，为茂南罗非鱼贴上信用标签，打开了进入大湾区高端商超、学校食堂的门。

2025年12月5日，“水美茂南 鲜养罗非”茂南罗非鱼区域公用品牌佛山首发暨产销招商对接会上，广东国渔供应链与禅城区三家本土企业签订战略合作协议，现场敲定近1000吨/年签约订单，覆盖团餐配送、商超供应等核心场景。

茂南罗非鱼区域公用品牌佛山首发暨产销招商对接会现场。

此前，茂南罗非鱼已经走进了佛山禅城106所学校食堂，累计供应罗非鱼块超51吨。学生餐里的茂南鱼，成为两地协作的生动注脚。

如今的茂南，罗非鱼产业融资覆盖率从不足40%提升至60%，累计投放贷款超5亿元；全产业链风险保障体系基本形成，近2亿元风险保障覆盖超万亩养殖面积；融资综合成本显著下降，贷款利率降至2.75%以下，担保费率压降至全省最低的0.25%。

一条罗非鱼，撬动百业兴。3月11日，茂南区罗非鱼产业高质量发展大会举行。按照规划，茂南罗非鱼将在5年内向百亿级产业集群迈进。这条鱼，正在游向更远的海。

茂名罗非鱼，年产值超百亿元，全国每七条就有一条来自这里。作为“中国罗非鱼之都”的核心区，茂南区2025年产量突破4.1万吨，同比增长8.77%，增速全市第一；全产业链产值突破25亿元，同比大涨25%。

茂南养鱼历史悠久，4.86万亩水面年产种苗13亿尾，从育种到加工，链条完整。这条鱼，是名副其实的富民鱼。

但很长一段时间，这尾鱼“游”得并不轻松。

规模大、链条长、散户多、底子薄……这是茂南罗非鱼产业的真实底色。七成养殖户是10亩以下的小散户，台风一来、鱼价一跌，可能一年白干。2023年两场洪水，七成鱼塘减产，散户直接损失超5000万元。

塘里有鱼，池边却缺钱。银行不敢贷、保险不愿保、养殖户贷不到。这“三重门”，曾是茂南罗非鱼产业绕不开的坎。

在普惠金融试点城市茂名，佛山禅城区与茂名茂南区发挥对口帮扶协作作用。一边是禅城的金融制度优势，一边是茂南的产业潜力，两地联手，试图破除产业利薄扛不住、金融价高接不上的窘境。

茂南区罗非鱼示范基地。黄林明 摄

“我们以禅茂协作为抓手，聚焦罗非鱼全产业链金融创新，着力破解罗非鱼产业融资难、融资贵、风险大的突出问题，让这条‘富民鱼’真正游得稳、游得远。”禅茂工作队相关负责人表示，这场协作不仅是两地资源的互补，更是探索“百县千镇万村高质量发展工程”先富带后富新路径的生动实践，“这两三年，罗非鱼成了我和团队奋不顾身去谋划、推动的事，它直接带动当地超3万人就业，兼具产业价值与民生温度。”

机制破局

织密金融服务协同网

茂南罗非鱼的痛点，写在塘头，也写在农户被银行退回的贷款申请书上。

“养了15年鱼，这2年最愁钱。”金塘镇养殖户柯大叔的话，道出了多数散户的心声。传统贷款要抵押，农村一套房住全家，拿什么抵押？

银行也有苦衷。养鱼看天吃饭，价格说变就变，没抵押，谁敢放？

这就是茂南罗非鱼产业面临的“四个不平衡”：利润薄与成本高、风险高与保障弱、抵押缺与门槛高、需求散与供给杂。

比如，罗非鱼养殖加工环节利润仅1元/斤左右，对融资成本极度敏感，传统金融综合融资成本超出产业承受范围。

再如，小散户要的钱不多、但急，可产品杂、获客成本高，供需两头难对上。

罗非鱼鱼塘水面波光粼粼。

改变，从打破信息壁垒开始。

禅城，佛山的金融中心，拥有保险创新发展示范区的制度优势，更有服务实体经济的成熟经验。佛茂对口帮扶的框架下，禅茂两地搭建起“1+2+N”的产业金融组织体系。

“1”是政府统筹中枢。两地牵头，选派禅城懂财政、金融、国资的干部任工作队队长，财政、农业、金融部门一起上。政策奖补、月度调度、数据打通，养殖证集中办，金融机构尽调时间大幅压缩。

“2”是两个专业枢纽。广东农担公司为信贷托底，佛山大童保险统筹保险资源，养殖、加工、运输，全环节覆盖。

“N”是多方协同。茂名首个区级金融产业促进会，金融骨干挂职区财政局副局长、镇金融副镇长，村级设立产业金融服务窗口，需求能上来，政策能下去。

茂南罗非鱼综合服务队下乡宣讲。

“政银保担”四方联动，银行涉农贷款不良率容忍度提至3%，信息壁垒破，服务闭环成，普惠金融从纸上落到塘头。

谈及这一机制创新，禅茂工作队队长、茂南区副区长陈咏周说：“推动产业金融创新，首先要厘清政策引导与市场运作的边界。前期政府可通过政策、产业数据等手段，打通区镇（街）村服务链条，发挥引导作用，但最终要让市场发挥主体作用，才能实现长效发展。”

“比如我们推行的罗非鱼补贴，计划实施两年，后续再根据产业和金融服务情况微调，既扶上马，也送一程。”陈咏周继续介绍，借鉴发达地区经验至关重要，“像成立金融产业促进会、搭建大数据平台这些举措，都是我们借鉴和总结出来的，通过优化工作机制，让金融服务更高效地对接产业需求。”

产品创新

精准滴灌全产业链发展

公馆镇养殖户陈叔，以前没抵押，贷款屡屡碰壁。现在，凭一本养殖证，他在茂名农商行5天就拿到了授信贷。看现场的传统审批模式，变成了看数据的高效审批。

这一变化，源于禅茂两地围绕罗非鱼全产业链推出的金融服务十项创新。从鱼苗培育到出口贸易，从资金供给到风险保障，十项创新精准滴灌每个环节。

信贷供给体系的创新，让产业融资不再难。

在中国人民银行茂名分行支持下，茂南深化货币政策运用，茂名农商行创新“货币政策+罗非鱼”模式，为19户客户申办再贷款1.1亿元；围绕饲料、加工龙头企业，供应链金融累计放贷超1.8亿元，“龙头企业+农户”订单贷，让小散户也能用上产业链信用。7家银行与10个镇街914家主体建立授信关系，意向授信9.33亿元，茂名农商行更是预授信30亿元。出口企业收付汇更顺利了，2025年跨境业务2917万美元，同比增20%。

工作人员讲解如何给罗非鱼上保险。

数字与风险支撑体系的创新，为产业发展装上“智慧引擎”。

禅茂共建罗非鱼协同创新中心，整合数据建信用模型；邮储银行打造全国首个数字链农联合体，入选省“百千万工程”典型案例。广发银行还发放了全国首笔500万元罗非鱼物权信用订单贷，让轻资产也能融资。

全链条保险体系的创新，填补了产业风险保障的空白。

全国首个罗非鱼成本险、品质险相继落地，从苗到物流，从灾害到市场，全链条覆盖。成本险首年财政补贴80%，养殖户自付每亩40元。2025年国际市场波动，塘头价跌破成本，成本险快速启动，预计为超万亩鱼塘赔付3000万元，养殖户不再卖鱼就亏。

罗非鱼加工。

协同赋能体系的创新，则让金融要素的集聚效应持续放大。

每年1000万元禅茂帮扶资金，撬动10亿元信贷、30亿元保险保障；市转贷资金池扩至1亿元，手续费低至万分之四；茂南产融创新投资基金设立，为产业链重点项目提供中长期股权融资。

陈咏周在采访中分享了产品创新的核心思路：“我们始终坚持问题导向与动态迭代，产品设计必须从需求端出发，精准满足产业发展痛点。比如成本险产品，就是经多轮听取企业和养殖户需求后打磨而成的。同时，建立了快速迭代机制，通过定期研讨会收集反馈、优化产品，确保金融创新始终贴合产业发展需求。”

他还补充道，强化专业力量是产品创新的重要支撑，“粤西地区金融专业人才相对匮乏，为此我们引入省农担、大童保险等中介和专业机构，实现了产业金融的高效创新，成效十分显著，这也是我们借助专业力量弥补政府金融短板的关键举措。”

服务下沉

金融活水淌进田间塘头

“以前怕贷款，手续多、利率高，现在银行上门来，拿养殖证就能办，几天放款。”金塘镇养殖户李伯的话，讲出了新变化。

农业金融创新，机制要活，产品要新，服务更要沉。只有走到塘头，红利才能到户。

以养殖证为信用底座，茂南推动全域集中办理，覆盖率从65%提高到90%以上。一本证，就是信用身份证。银行凭证审批，50万元以下小额贷款最快当天放款，线上办理比线下省一半时间。

区镇村三级联动，服务网络铺开。区级设金融服务中心，镇街开服务专窗，村里设金融联络站，“金融村官”常驻服务，实现金融服务到村口。

2025年7月起，一场名为“进百村”的专项行动在茂南铺开。

由禅茂工作队、农担人员、银行经理、科技指导员、水质检测员组成的综合服务队，以“每日四村、每周两镇”的节奏，深入田间地头。在公馆镇的一次集中服务中，团队一天就帮12户散户提交了贷款申请，最快的3天拿到放款。

金融宣讲进镇村。

“以前对政策细节总是不清楚，现在专家面对面讲，还有视频演示，一目了然。”养殖户老林说。

2个多月的时间，服务队进入163条行政村开展活动120余场次，覆盖养殖户超2000人次，发放宣传材料3000余份。投保率从不足1%跃升至25%。

服务下沉，更带动产业升级。品质险与食品安全责任险联动，把检测结果、品质等级纳入保险，为茂南罗非鱼贴上信用标签，打开了进入大湾区高端商超、学校食堂的门。

2025年12月5日，“水美茂南 鲜养罗非”茂南罗非鱼区域公用品牌佛山首发暨产销招商对接会上，广东国渔供应链与禅城区三家本土企业签订战略合作协议，现场敲定近1000吨/年签约订单，覆盖团餐配送、商超供应等核心场景。

茂南罗非鱼区域公用品牌佛山首发暨产销招商对接会现场。

此前，茂南罗非鱼已经走进了佛山禅城106所学校食堂，累计供应罗非鱼块超51吨。学生餐里的茂南鱼，成为两地协作的生动注脚。

如今的茂南，罗非鱼产业融资覆盖率从不足40%提升至60%，累计投放贷款超5亿元；全产业链风险保障体系基本形成，近2亿元风险保障覆盖超万亩养殖面积；融资综合成本显著下降，贷款利率降至2.75%以下，担保费率压降至全省最低的0.25%。

一条罗非鱼，撬动百业兴。3月11日，茂南区罗非鱼产业高质量发展大会举行。按照规划，茂南罗非鱼将在5年内向百亿级产业集群迈进。这条鱼，正在游向更远的海。

茂名罗非鱼，年产值超百亿元，全国每七条就有一条来自这里。作为“中国罗非鱼之都”的核心区，茂南区2025年产量突破4.1万吨，同比增长8.77%，增速全市第一；全产业链产值突破25亿元，同比大涨25%。

茂南养鱼历史悠久，4.86万亩水面年产种苗13亿尾，从育种到加工，链条完整。这条鱼，是名副其实的富民鱼。

但很长一段时间，这尾鱼“游”得并不轻松。

规模大、链条长、散户多、底子薄……这是茂南罗非鱼产业的真实底色。七成养殖户是10亩以下的小散户，台风一来、鱼价一跌，可能一年白干。2023年两场洪水，七成鱼塘减产，散户直接损失超5000万元。

塘里有鱼，池边却缺钱。银行不敢贷、保险不愿保、养殖户贷不到。这“三重门”，曾是茂南罗非鱼产业绕不开的坎。

在普惠金融试点城市茂名，佛山禅城区与茂名茂南区发挥对口帮扶协作作用。一边是禅城的金融制度优势，一边是茂南的产业潜力，两地联手，试图破除产业利薄扛不住、金融价高接不上的窘境。

茂南区罗非鱼示范基地。黄林明 摄

“我们以禅茂协作为抓手，聚焦罗非鱼全产业链金融创新，着力破解罗非鱼产业融资难、融资贵、风险大的突出问题，让这条‘富民鱼’真正游得稳、游得远。”禅茂工作队相关负责人表示，这场协作不仅是两地资源的互补，更是探索“百县千镇万村高质量发展工程”先富带后富新路径的生动实践，“这两三年，罗非鱼成了我和团队奋不顾身去谋划、推动的事，它直接带动当地超3万人就业，兼具产业价值与民生温度。”

机制破局

织密金融服务协同网

茂南罗非鱼的痛点，写在塘头，也写在农户被银行退回的贷款申请书上。

“养了15年鱼，这2年最愁钱。”金塘镇养殖户柯大叔的话，道出了多数散户的心声。传统贷款要抵押，农村一套房住全家，拿什么抵押？

银行也有苦衷。养鱼看天吃饭，价格说变就变，没抵押，谁敢放？

这就是茂南罗非鱼产业面临的“四个不平衡”：利润薄与成本高、风险高与保障弱、抵押缺与门槛高、需求散与供给杂。

比如，罗非鱼养殖加工环节利润仅1元/斤左右，对融资成本极度敏感，传统金融综合融资成本超出产业承受范围。

再如，小散户要的钱不多、但急，可产品杂、获客成本高，供需两头难对上。

罗非鱼鱼塘水面波光粼粼。

改变，从打破信息壁垒开始。

禅城，佛山的金融中心，拥有保险创新发展示范区的制度优势，更有服务实体经济的成熟经验。佛茂对口帮扶的框架下，禅茂两地搭建起“1+2+N”的产业金融组织体系。

“1”是政府统筹中枢。两地牵头，选派禅城懂财政、金融、国资的干部任工作队队长，财政、农业、金融部门一起上。政策奖补、月度调度、数据打通，养殖证集中办，金融机构尽调时间大幅压缩。

“2”是两个专业枢纽。广东农担公司为信贷托底，佛山大童保险统筹保险资源，养殖、加工、运输，全环节覆盖。

“N”是多方协同。茂名首个区级金融产业促进会，金融骨干挂职区财政局副局长、镇金融副镇长，村级设立产业金融服务窗口，需求能上来，政策能下去。

茂南罗非鱼综合服务队下乡宣讲。

“政银保担”四方联动，银行涉农贷款不良率容忍度提至3%，信息壁垒破，服务闭环成，普惠金融从纸上落到塘头。

谈及这一机制创新，禅茂工作队队长、茂南区副区长陈咏周说：“推动产业金融创新，首先要厘清政策引导与市场运作的边界。前期政府可通过政策、产业数据等手段，打通区镇（街）村服务链条，发挥引导作用，但最终要让市场发挥主体作用，才能实现长效发展。”

“比如我们推行的罗非鱼补贴，计划实施两年，后续再根据产业和金融服务情况微调，既扶上马，也送一程。”陈咏周继续介绍，借鉴发达地区经验至关重要，“像成立金融产业促进会、搭建大数据平台这些举措，都是我们借鉴和总结出来的，通过优化工作机制，让金融服务更高效地对接产业需求。”

产品创新

精准滴灌全产业链发展

公馆镇养殖户陈叔，以前没抵押，贷款屡屡碰壁。现在，凭一本养殖证，他在茂名农商行5天就拿到了授信贷。看现场的传统审批模式，变成了看数据的高效审批。

这一变化，源于禅茂两地围绕罗非鱼全产业链推出的金融服务十项创新。从鱼苗培育到出口贸易，从资金供给到风险保障，十项创新精准滴灌每个环节。

信贷供给体系的创新，让产业融资不再难。

在中国人民银行茂名分行支持下，茂南深化货币政策运用，茂名农商行创新“货币政策+罗非鱼”模式，为19户客户申办再贷款1.1亿元；围绕饲料、加工龙头企业，供应链金融累计放贷超1.8亿元，“龙头企业+农户”订单贷，让小散户也能用上产业链信用。7家银行与10个镇街914家主体建立授信关系，意向授信9.33亿元，茂名农商行更是预授信30亿元。出口企业收付汇更顺利了，2025年跨境业务2917万美元，同比增20%。

工作人员讲解如何给罗非鱼上保险。

数字与风险支撑体系的创新，为产业发展装上“智慧引擎”。

禅茂共建罗非鱼协同创新中心，整合数据建信用模型；邮储银行打造全国首个数字链农联合体，入选省“百千万工程”典型案例。广发银行还发放了全国首笔500万元罗非鱼物权信用订单贷，让轻资产也能融资。

全链条保险体系的创新，填补了产业风险保障的空白。

全国首个罗非鱼成本险、品质险相继落地，从苗到物流，从灾害到市场，全链条覆盖。成本险首年财政补贴80%，养殖户自付每亩40元。2025年国际市场波动，塘头价跌破成本，成本险快速启动，预计为超万亩鱼塘赔付3000万元，养殖户不再卖鱼就亏。

罗非鱼加工。

协同赋能体系的创新，则让金融要素的集聚效应持续放大。

每年1000万元禅茂帮扶资金，撬动10亿元信贷、30亿元保险保障；市转贷资金池扩至1亿元，手续费低至万分之四；茂南产融创新投资基金设立，为产业链重点项目提供中长期股权融资。

陈咏周在采访中分享了产品创新的核心思路：“我们始终坚持问题导向与动态迭代，产品设计必须从需求端出发，精准满足产业发展痛点。比如成本险产品，就是经多轮听取企业和养殖户需求后打磨而成的。同时，建立了快速迭代机制，通过定期研讨会收集反馈、优化产品，确保金融创新始终贴合产业发展需求。”

他还补充道，强化专业力量是产品创新的重要支撑，“粤西地区金融专业人才相对匮乏，为此我们引入省农担、大童保险等中介和专业机构，实现了产业金融的高效创新，成效十分显著，这也是我们借助专业力量弥补政府金融短板的关键举措。”

服务下沉

金融活水淌进田间塘头

“以前怕贷款，手续多、利率高，现在银行上门来，拿养殖证就能办，几天放款。”金塘镇养殖户李伯的话，讲出了新变化。

农业金融创新，机制要活，产品要新，服务更要沉。只有走到塘头，红利才能到户。

以养殖证为信用底座，茂南推动全域集中办理，覆盖率从65%提高到90%以上。一本证，就是信用身份证。银行凭证审批，50万元以下小额贷款最快当天放款，线上办理比线下省一半时间。

区镇村三级联动，服务网络铺开。区级设金融服务中心，镇街开服务专窗，村里设金融联络站，“金融村官”常驻服务，实现金融服务到村口。

2025年7月起，一场名为“进百村”的专项行动在茂南铺开。

由禅茂工作队、农担人员、银行经理、科技指导员、水质检测员组成的综合服务队，以“每日四村、每周两镇”的节奏，深入田间地头。在公馆镇的一次集中服务中，团队一天就帮12户散户提交了贷款申请，最快的3天拿到放款。

金融宣讲进镇村。

“以前对政策细节总是不清楚，现在专家面对面讲，还有视频演示，一目了然。”养殖户老林说。

2个多月的时间，服务队进入163条行政村开展活动120余场次，覆盖养殖户超2000人次，发放宣传材料3000余份。投保率从不足1%跃升至25%。

服务下沉，更带动产业升级。品质险与食品安全责任险联动，把检测结果、品质等级纳入保险，为茂南罗非鱼贴上信用标签，打开了进入大湾区高端商超、学校食堂的门。

2025年12月5日，“水美茂南 鲜养罗非”茂南罗非鱼区域公用品牌佛山首发暨产销招商对接会上，广东国渔供应链与禅城区三家本土企业签订战略合作协议，现场敲定近1000吨/年签约订单，覆盖团餐配送、商超供应等核心场景。

茂南罗非鱼区域公用品牌佛山首发暨产销招商对接会现场。

此前，茂南罗非鱼已经走进了佛山禅城106所学校食堂，累计供应罗非鱼块超51吨。学生餐里的茂南鱼，成为两地协作的生动注脚。

如今的茂南，罗非鱼产业融资覆盖率从不足40%提升至60%，累计投放贷款超5亿元；全产业链风险保障体系基本形成，近2亿元风险保障覆盖超万亩养殖面积；融资综合成本显著下降，贷款利率降至2.75%以下，担保费率压降至全省最低的0.25%。

一条罗非鱼，撬动百业兴。3月11日，茂南区罗非鱼产业高质量发展大会举行。按照规划，茂南罗非鱼将在5年内向百亿级产业集群迈进。这条鱼，正在游向更远的海。